Dación en Pago de una hipoteca con doble garantía


Buenas tardes, espero que me pueda ayudar, verá mi situación es la siguiente, llevo en paro cerca de 5 años, por lo que, logicamente ya no tengo ningún tipo de ayuda, mi marido si trabaja, pero en marzo, el empresario le comunicó que le reducía el sueldo en 1000€, justo el importe de nuestra hipoteca, por lo que, sabiendo que ya en abril no podriamos pagar, fuimos a hablar con el director de la CAM y exponerle nuestra situación, después de mucho dar vueltas, nos dijo que, nuestra única opción era intentar la dación en pago, y ahí están todas las pegas y mis dudas.
Verá, nosotros compramos una casa de 165000 euros en abril de 2007, pero como no teniamos nada ahorrado, necesitabamos eso y el dinero de los gastos, nos pidieron avalistas, pero no quisimos por si ocurria esto precisamente, asi que, mi marido que había heredado una casa en ruinas, decidió ponerla como aval; nuestra sorpresa ha sido, cuando nos han informado que, no tenemos una hipoteca, sino dos, por un importe total de 220.000€, pues al final, metimos los personales que teniamos para reunificarlo todo con la hipoteca.
Ahora la CAM guarda silencio, no sabemos nada, únicamente nos dijeron que, había que volver a tasar la casa sobre la que se haría la dación, que no es la que esta en ruinas, que las tasaciones están saliendo por un 30-40% menos que en 2007, a nosotros se nos taso en su momento en 182000, y que nos “perdonarían” lo que cubra la nueva tasación, por lo que, nos quedaríamos pagando los 90000 de la otra casa mas lo que faltara de esta, por lo que, sacando cuentas, vamos a estar más o menos igual, puesto que la empresa de mi marido esta a punto de cerrar y va al paro, entonces, estamos valorando la posibilidad de no pagar nada, que se queden con las dos casa e irnos a la casa que un familiar nos ha ofrecido, quisiera saber si, para evitar, cuando yo empiece a trabajar que nos embarguen ambos sueldos, si es aconsejable divorciarnos, aunque sigamos siendo pareja, pero oficialmente no, tenemos dos niños pequeñitos, le agradecería su ayuda, muchisimas gracias

Por lo que me explicas creo que tienes una hipoteca con doble garantía hipotecaria, lo que complica el tema de la dación en pago; no obstante si el banco está dispuesto no cabe ninguna duda que puede aceptarla. Antes de tomar esa decisión tendríamos que calcular más o menos cual es la deuda pendiente que quedaría tras la celebración de la subasta, y para ello es necesario saber cual es el capital pendiente de la hipoteca y el precio de tasación a efectos de subasta; y teniendo en cuenta que la vivienda habitual se la deberán adjudicar por el 60% de la tasación, y la que usted llama “en ruinas” por el 50%, calcular el diferencial. Será necesario examinar algunas cláusulas del contrato, a los efectos de valorar la nulidad de algunas de sus cláusulas, y que tengan trascendencia a los efectos de la fijación del saldo deudor e su perjuicio, ya que un interés de demora abusivo hace que la deuda se incremente enormemente durante la ejecución hipotecaria, así como personarse en el procedimiento de ejecución a los efectos de evitar retrasos desleales en el mismo con el único objetivo de hinchar la deuda con los intereses de demora.

Respecto del divorcio por usted planteado, solo puedo decirle que actualmente algunas entidades investigan este hecho, al suponer un fraude de ley, por lo que yo no voy a aconsejarle a este respecto; únicamente le informo que para estos supuestos, el criterio de la cuantía a embargar no es el Salario Mínimo Interprofesional, sino el doble, más un 30% por cada miembro de la unidad familiar que no perciba ingresos; con esos parámetros usted puede calcular según sus ingresos y tomar la decisión que crea más conveniente.

Un saludo
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